公积金账户没钱能贷款买房吗

公积金账户没钱不影响申请商业贷款买房。许多购房者选择组合贷款，即公积金贷款加商业贷款组合使用。银行审批主要考察借款人收入、信用记录和还款能力。北京、上海等城市的购房者即使公积金账户余额为零，只要满足月收入达到月供2倍的条件，仍可获得贷款资格。实际案例显示，不少年轻购房者因刚参加工作公积金账户积累不足，通过提供稳定工作证明和银行流水，成功获批贷款。

商业贷款利率高于公积金贷款，但灵活性强。购房者可选择等额本息或等额本金还款方式。广州、深圳等地的银行接受首套房首付比例30%，二套房40%的政策。贷款额度根据房价和评估价确定，最高可达房价的70%。购房者可提前还款减少利息支出。部分银行提供"接力贷"服务，允许子女使用父母收入证明共同申请贷款，提高审批通过率。