相互保险是什么

相互保险是由成员共同拥有和管理的保险模式。成员既是投保人也是所有者，公司利润返还给成员或降低保费。美国农夫保险集团有超过90年历史，由农场主创立；日本共济组合系统服务超过1亿人；中国信美人寿相互保险社2017年成立，首年会员即达50万。这种模式消除股东利润，使成本降低15%-30%。

相互保险决策权掌握在成员手中，通过会员大会行使权利。德国WGV保险集团成员参与产品定价；意大利Generali集团成员选举董事会；加拿大Desjardins金融集团成员投票决定战略方向。成员分红机制使实际保障成本低于传统保险，瑞士Zurich相互保险数据显示，长期客户平均节省20%保费。公司治理结构确保成员利益优先，管理层对会员负责而非股东。