公积金贷款是看什么基数

公积金贷款主要依据公积金缴存基数确定贷款额度。缴存基数指职工上一年度月平均工资，包括基本工资、绩效工资等。大多数城市规定贷款额度为公积金账户余额的10-20倍，最高可达100万以上。北京、上海等一线城市额度更高，可达到120万。连续缴存时间也很关键，一般要求缴存满6个月或1年才能申请贷款。

公积金贷款还考虑借款人的还款能力和信用状况。银行会计算月收入与月还款比例，通常不超过50%。征信报告中有逾期记录会影响审批结果。贷款期限最长可达30年，月供压力较小。公积金利率比商业贷款低1-2个百分点，100万贷款30年可节省利息20-30万。组合贷款方式也常见，即公积金+商业贷款混合使用。