什么是年金保险产品

年金保险是一种金融产品，投保人定期缴纳保费，保险公司承诺在未来某个时间点开始定期支付固定金额。这种产品特别适合退休规划，人们可以年轻时存钱，年老时领取。市场上常见的有固定年金、变额年金和即期年金3种类型。固定年金提供稳定回报，变额年金与投资市场挂钩，即期年金则适合已退休人士立即开始领取收入。许多企业将年金作为员工福利的一部分，帮助员工建立长期财务保障。

年金保险的核心功能是提供终身收入流，对抗长寿风险。投保人可以选择10年、20年或终身等不同领取期限。产品设计上包含积累期和领取期两个阶段。积累期资金增长方式包括固定利率、指数挂钩或投资账户选择。领取阶段提供月付、季付、年付等多种频率。这种产品还包含税收优惠，资金积累阶段税收递延，领取时按普通收入纳税。家庭中常用于教育金规划或遗产传承安排。