信用卡0.45费率实际年利率是多少

信用卡0.45%费率对应的实际年利率约为16.4%。假设你消费1万元，每月最低还款额为10%，剩余金额按日息0.045%计算。第一个月还款1000元，剩余9000元产生利息13.5元。第二个月还款1000元，加上上月利息，剩余金额继续计息。一年下来，实际支付的利息远超简单计算的540元，达到约1640元。这种计息方式让年利率接近16.4%，远高于表面费率。

银行采用日息计算方式，让0.45%月费率变成高年息。消费者若只还最低还款额，利息会利滚利增长。1万元消费，第一年利息约1640元，第二年累计利息超过3000元。信用卡账单显示的"最低还款额"选项，实际是银行鼓励持卡人支付更多利息的手段。许多用户未注意到，分期付款的实际年利率常在15%以上，远高于表面宣传的小额手续费。