理财险有没有风险

理财险确实存在风险，主要体现在收益不确定上。分红险的分红金额每年浮动，万能险的结算利率会随市场变化，投连险的账户价值更直接受投资表现影响。2022年多家保险公司的万能险结算利率跌破3%，部分投连险账户亏损达5-8%。资金流动性受限也是风险点，提前退保往往只能拿回保单现金价值，可能损失30%-50%的本金。这些特点让理财险的实际回报与预期存在差距。

理财险还面临通胀风险和产品条款复杂的问题。3%的年化收益在通胀率为4%的情况下，实际购买力每年缩水1%。某些产品前5年的现金价值仅为已交保费的60%-70%，长期持有才能回本。保险公司的经营状况也会影响产品表现，2023年就有2家中小型保险公司因投资失利调整了分红险演示利率。消费者需要仔细阅读条款，了解费用扣除、领取条件等细节，避免因信息不对称做出错误决策。