银行趸交产品是保险还是存钱

银行趸交产品本质上是保险产品，不是普通存钱。这类产品客户一次性缴纳大额保费，保险公司承诺未来给付保险金。常见类型包括年金险、增额终身寿险。银行只作为销售渠道，资金实际进入保险公司账户。产品合同明确写明保险条款，有犹豫期、现金价值等保险特有概念。客户资金流动性差，提前退保会有较大损失。监管机构将这类产品归类为保险产品，受银保监会监管，不是存款保险制度保障范围。

银行趸交产品收益模式与存款完全不同。银行存款利息固定，受存款保险制度保护50万元以内。趸交保险产品收益不确定，与保险公司投资表现挂钩。这类产品通常承诺3%-4%的年化复利收益，实际收益可能高于或低于预期。保险产品包含身故保障、豁免保费等保险功能，存款没有这些保障。银行销售人员推销时强调长期持有优势，客户需要持有10年以上才能获得较好收益，短期持有不划算。