存款保险的保障范围是多少合适

存款保险的保障范围应当覆盖大多数普通人的全部存款。国际经验显示，10万至15万美元的保障额度能有效保护95%以上的储户利益。美国联邦存款保险公司(FDIC)提供25万美元保障，日本存款保险公司提供1000万日元(约7万美元)保障。这些额度确保了中小储户在银行倒闭时能拿回全部资金，避免因银行风险而遭受损失。

保障范围需平衡金融稳定与道德风险。过高的保障额度会鼓励银行冒险经营，而过低则无法保护储户信心。香港存款保障计划提供25万港元保障，新加坡提供10万新加坡元。数据显示，大多数国家将保障额度设定为人均GDP的3-5倍，既能覆盖多数家庭存款，又不会过度保护大额资金。这种平衡机制维护了金融系统的健康运行。