信用几年一更新

个人信用记录每季度更新一次，具体时间因机构而异。银行每月25日向征信系统报送数据，信用卡账单日后的5个工作日内完成更新。消费贷款一般在放款后的次月更新记录。信用报告中的逾期信息会在还款后保存5年，之后自动清除。查询记录保留2年，机构查询会显示查询原因和时间。个人每年可免费获取2次信用报告，通过央行征信中心官网或线下网点操作。

信用评分模型每3个月重新计算一次，使用近24个月的数据。还款历史占评分权重35%，负债水平占30%，信用历史长度占15%，新开账户占10%，信用类型占10%。频繁申请信用卡会导致短期评分下降10-15分。保持低负债率、按时还款可提升信用评分。信用修复需持续6-12个月，期间应避免新增负债和信用查询。