银行存款利率趋势是上调还是下调

银行存款利率呈现下调趋势。过去5年，大型银行1年期定期存款利率从2.75%降至1.5%，3年期从3.25%降至2.1%。中小银行利率降幅更大，部分农商行2年期存款利率从3.15%降至1.85%。政策层面，央行多次下调基准利率，市场流动性充裕导致银行吸储压力减小。互联网金融产品收益率同步下降，余额宝等货币基金收益率从4%降至2%左右，反映出整体利率环境的变化。

存款利率下调影响个人理财规划。10万元存1年，利息收入从2750元减少到1500元，减少45%。债券基金平均收益从5.2%降至3.8%，银行理财产品预期收益率从4.5%降至3.2%。居民储蓄意愿下降，2022年居民储蓄率较2018年下降3.2个百分点，更多人转向股票、黄金等投资渠道。保险公司的年金产品成为替代选择，部分3年期年金产品收益率达到3.8%，高于同期存款利率。