公积金是取出来还贷还是直接抵扣

公积金直接抵扣房贷是最优选择。北京、上海等城市支持公积金月度自动冲抵贷款本金，减少每月还款压力。广州部分银行允许公积金余额按年抵扣，每年可节省数千元利息。深圳推出"公积金还贷提取+自动扣款"组合方式，资金直接进入还款账户。杭州提供"冲抵还贷"和"提取还贷"两种模式，前者无需操作，后者需每年办理一次手续。

公积金账户余额超过6个月缴存额时，部分提取还贷更划算。南京允许提取公积金用于提前还贷，减少总利息支出。成都支持公积金按年提取还贷，每年可提取一次。武汉提供"冲抵还贷"和"提取还贷"两种方式，前者自动执行，后者需申请办理。西安允许公积金余额直接用于偿还商业贷款，减轻还款负担。