什么是自营理财产品

自营理财产品是银行或金融机构自己设计、发行并管理的投资产品。这类产品直接由金融机构负责投资运作，资金主要投向债券、货币市场工具、同业存款等低风险领域。工商银行的"现金快线"、建设银行的"乾元"系列都是典型代表，投资者通过手机银行或柜台即可购买，资金流动性好，风险等级一般为R1到R2级，适合稳健型投资者。

自营理财产品的最大特点是风险可控，收益稳定。中国银行的"中银稳富"产品将资金配置于国债、金融债等高信用等级资产，年化收益通常在3%到5%之间。招商银行的"朝朝盈"则采用T+0交易模式，支持随时赎回，到账时间不超过2小时。这类产品不收取申购费、赎回费，管理费率普遍低于0.5%，且信息披露透明，投资者可通过官网或APP每日查看产品净值变化。