等额本息提前一次还清贷款划算吗

等额本息提前还清贷款是否划算取决于贷款利率与投资回报率的比较。假设30年房贷利率4.5%，贷款100万元，月供约5067元，总利息约82.4万元。若提前5年还清，可节省利息约28万元。但需考虑提前还款违约金（一般为1%-3%），以及这笔钱用于其他投资（如年化6%的理财产品）的潜在收益。计算显示，若投资回报率高于贷款利率1.5个百分点以上，提前还款就不划算。

提前还款对现金流改善立竿见影。还清后每月5067元可转为储蓄或消费，5年累计可支配资金约30万元。这笔钱可用于应急基金、子女教育或养老规划。贷款结清后，个人负债率降至零，信用评分提升，未来申请其他贷款利率更低。对于风险厌恶型人群，无债一身轻的心理价值往往超过金钱计算，带来生活质量和安全感的双重提升。