房贷利率4.9是年利率还是月利率

房贷利率4.9%是年利率，不是月利率。中国房贷市场普遍采用年利率计算方式，银行宣传和合同中标注的利率都是年化利率。以100万元贷款30年为例，4.9%年利率每月还款约5307元，而如果是月利率，每月还款将高达49000元，远超正常水平。央行和银保监会明确规定房贷利率必须以年利率形式公示，保护消费者权益。

房贷计算中，年利率需要转换为月利率使用。银行会将年利率除以12得到月利率，即4.9%年利率相当于月利率0.408%。实际还款金额由贷款本金、期限和年利率共同决定，不同还款方式(等额本息或等额本金)会影响每月还款额。购房者在签订合同时应确认利率类型，避免误解造成经济损失。