组合贷款属于什么贷款方式

组合贷款是将商业贷款与公积金贷款结合的一种特殊贷款方式。这种贷款方式适用于购房金额超过公积金贷款上限的情况，借款人可以同时使用两种贷款渠道。北京一套500万的房子，公积金贷款最高可贷120万，剩余380万可通过商业贷款解决。组合贷款利率介于商业贷款和公积金贷款之间，既享受了公积金的低利率优势，又补充了商业贷款的额度缺口。组合贷款审批流程较为复杂，需要同时满足两种贷款的申请条件，包括收入证明、征信记录等材料。

组合贷款在还款方式上具有灵活性，借款人可以选择等额本息或等额本金两种还款方式。上海某购房者采用组合贷款后，月供压力比纯商业贷款减少了约15%，总利息支出节省了近20万元。组合贷款适合公积金缴存基数高但余额不足的购房者，以及购买二套房的家庭。深圳的房产市场中，组合贷款占到了总房贷业务的18%，成为许多中产阶级家庭购房的重要选择。组合贷款的最大优势在于能够充分利用公积金资源，降低购房成本。