人寿保险理财是什么意思

人寿保险理财是一种结合保险保障与投资功能的金融产品，客户定期缴纳保费，部分资金用于提供身故保障，部分投入投资账户获取收益。这类产品常见形式有万能险、投连险和分红险，投资方向包括债券、股票和货币市场工具。客户可根据自身风险承受能力选择不同投资组合，保险公司负责管理投资账户并定期公布结算利率。产品期限通常为10至30年，中途退保会有损失。

人寿保险理财兼具保障与储蓄功能，适合长期财务规划。客户可通过此方式强制储蓄，积累教育金或养老金。部分产品提供额外重疾或意外保障，增强风险抵御能力。资金积累到一定程度后，可申请保单贷款或部分领取，提高资金流动性。与传统储蓄相比，此类产品在税收规划上有一定优势，具体免税额度因地区而异，客户需咨询专业顾问了解当地政策。