不良贷款率多少合法

银行不良贷款率监管标准为5%，这是中国银保监会对商业银行设定的红线。大型国有银行不良率控制在3%以内，股份制银行维持在4%左右，城商行和农商行不良率可略高，但不超过5%。农村金融机构不良率上限为7%，小额贷款公司不良率可接受范围为8%-10%。贷款五级分类中，次级类贷款占比不超过2%，可疑类不超过1.5%，损失类不超过0.5%。

不良贷款率与拨备覆盖率成反比关系，监管要求拨备覆盖率不低于150%。不良率每上升1个百分点，银行需增加计提准备金约200亿元。银行通过核销、批量转让等方式处置不良资产，单笔不良贷款处置周期平均为6-9个月。科技手段应用使不良贷款识别准确率提高30%，预警时间提前45天。银行通过调整信贷结构，将不良率控制在合理区间，确保资产质量稳定。