什么情况叫银行卡洗钱

银行卡洗钱指犯罪分子利用银行账户转移非法所得资金的行为。常见手法包括分散转入大额资金后迅速分散转出，制造资金合法假象。犯罪分子会控制多个账户，通过网银或ATM机频繁操作，每次金额控制在监管阈值以下。跨境交易也是常见手段，资金在不同国家银行系统间快速流转，增加追踪难度。空壳公司账户常被用作洗钱工具，虚假交易记录使资金来源看似合法。

洗钱活动往往伴随异常交易模式，如短期内账户余额急剧变化，交易时间集中在深夜或节假日。企业账户出现与经营范围不符的大额交易，或个人账户突然接收多笔小额资金后立即转出。ATM机存款与取现金额频繁不匹配，同一IP地址操作多个不同账户。银行风控系统会标记这些可疑行为，冻结账户并上报监管部门，阻断洗钱链条。