房贷多少年内提前还款划算

房贷5年内提前还款最划算。银行前几年的利息占比最高，30年期房贷前5年利息占总还款额40%左右。第1年利息占比超过15%，第3年降至10%，第5年约为7%。提前还款能大幅减少总利息支出，特别是等额本息还款方式。房贷前3年提前还款节省的利息最多，能减少总还款额25%以上。

房贷10年内提前还款仍值得考虑。随着时间推移，利息占比逐渐降低，但剩余本金仍然可观。10年期房贷剩余本金约为原贷款额的70%，提前还款能显著缩短还款期限。15年期房贷在第10年时，利息已还清约60%，此时提前还款节省效果减弱。20年以上房贷在第10年时，利息已还清约45%，提前还款仍有一定价值。